Hello all I have a combined £15,500 credit limit because multiple people and credit score checking apps have essentially said that the higher my credit limit is, the better I look for the banks when applying for loans, but I’m just not sure. Although I have a massive credit limit, in my opinion anyways, I normally use about £250 a month, if that, and once went over £500. It has always been fully paid on time with no interest accruing. I know credit utilisation is a big factor and these banks etc would prefer if I used less than 25% of my credit limit however I am just wondering if it is also somehow possible to underutilise my credit limit? I am not buying my first house just yet, probably in about 2 years when I’m 25 but if there is something I can do to improve this situation, I would rather do it now. (I’m not sure if it matters but I have a £9,000 limit on one card, £5,000 on another and £1,500 on the last. I haven’t used the third card in years) Thanks for any help in advance:)

ciao ragazzi una domanda. avendo reddito basso (es:9k) ma patrimonio mobiliare 500k e chiedo un Lombard di 300-250k se io questo Lombard non lo uso anche se poi mi fanno margini call la banca teoricamente mi riduce il prestito e finita li, non si mette a vender titoli (che. farebbe solo se si fosse usato il fido) giusto? qualcuno ha avuto esperienza diretta? io lo farei solo per avere della liquidita extra a spread over risk-free molto basso ma non avrei intenzione di usarlo (tanto anche aprirlo e mantenerlo sembra che su Fineco abbia spese di istruttoria pari a zero). qualcuno mi può riportare la sua esperienza oppure mi contraddice sostenendo che il mio è un ragionamento folle. grazie a tutti. Inoltre ho letto che fino a 50 (o 100k) ora la valutazione è immediata